Auch ab 60 gibt es wirksame Stellschrauben: Sie können Entnahmen strukturieren, den Rentenbeginn sinnvoll einordnen und Risiken im Vermögen so steuern, dass Schwankungen besser abgefedert werden. Gleichzeitig gewinnt die Reihenfolge von Entscheidungen an Bedeutung, weil Fehler in dieser Phase schneller spürbar werden. Wir helfen Ihnen, Chancen zu nutzen, ohne unnötige Risiken einzugehen.

Je klarer Sie heute Ihre Ziele festlegen, desto einfacher werden Entscheidungen zu Wohnform, Reisen, Unterstützung der Familie oder zur Nachfolge. Gerade jetzt geht es darum, Prioritäten zu schärfen und daraus konkrete Handlungsoptionen abzuleiten, die zu Ihrer Lebensrealität passen. Damit vermeiden Sie kostspielige Schnellschüsse und schaffen eine Grundlage für ruhige, gut begründete Entscheidungen für Ihren längsten Urlaub.

Am Anfang steht eine transparente Struktur: Wir erfassen Einnahmen, Ausgaben, Vermögenswerte, laufende Verpflichtungen und bestehende Vorsorgebausteine. Daraus leiten wir realistische Szenarien ab, die sowohl vorsichtige Annahmen als auch Ihre Wünsche berücksichtigen. So sehen Sie transparent, welche Reichweite Ihr Vermögen hat, welche Reserven notwendig sind und welche Maßnahmen sich anbieten.

Typische Bausteine unserer gemeinsamen Planung sind:

• Analyse Ihrer aktuellen Versorgungssituation inklusive Renten- und Pensionserwartungen sowie privater Vorsorge
• Planung von Liquidität und Entnahmen, damit Ihr Lebensstandard im Ruhestand tragfähig bleibt
• Abgleich von Risiko, Laufzeiten und Verfügbarkeit Ihrer Geldanlagen mit Ihrem Ruhestandsziel
• Prüfung steuerlicher Auswirkungen von Auszahlungen, Kapitalanlagen und Immobilienentscheidungen

Eine Auflistung aller Nötigen Bausteine in Ihrem Notfallordner finden Sie hier:

 Liebling, haben wir an alles gedacht?

Aus den Ergebnissen entwickeln wir eine umsetzbare Entscheidungsvorlage mit klaren Prioritäten. Dabei achten wir darauf, dass Sie jederzeit verstehen, warum eine Empfehlung entsteht und welche Alternativen es gibt. Das schafft Sicherheit – auch dann, wenn sich Kapitalmärkte, Steuervorgaben oder persönliche Umstände verändern.

Viele Menschen unterschätzen ihre Lebenserwartung erheblich und wie stark Inflation die Kaufkraft im Ruhestand beeinflussen kann, vor allem bei längeren Rentenbezugszeiten. Ebenso werden Einmalaufwände wie Renovierungen, altersgerechte Umbauten oder Unterstützung von Angehörigen oft zu optimistisch geplant. Wir bilden solche Posten realistisch ab, damit Ihr Plan nicht nur auf dem Papier funktioniert, sondern im Alltag trägt.

Ein weiterer Schwerpunkt ist die Absicherung gegen finanzielle Risiken, die im Alter häufiger auftreten. Dazu gehören steigende Gesundheitsausgaben, mögliche Pflegekosten und die Frage, wie Reserven sinnvoll vorgehalten werden, ohne unnötig Kapital zu binden. Wir zeigen Ihnen, welche Rücklagenhöhe zu Ihrer Situation passt und wie Sie Verfügbarkeit, Stabilität und Ertragschancen sinnvoll ausbalancieren.

Es ist nicht so, dass alle über 60-Jährige ein unbeschwertes und einfaches Leben hatten. Ein vorhandener Wohlstand ist in den meisten Fällen hart erarbeitet.

Sie haben oft über Jahrzehnte hart gearbeitet, um finanzielle Stabilität zu erreichen. Viele von Ihnen musstenKrisenzeiten wie Rezessionen oder wirtschaftliche Umbrüche überstehen, was sie zu vorsichtigen Menschen macht. Ihr erarbeiteter Wohlstand ist in den meisten Fällen nicht selbstverständlich, sondern das Ergebnis Ihrer Disziplin und einem sparsamen Lebensstil. Ein sensibles Verständnis für den Wert Ihrer Lebensleistung sollte dieGrundlage jeder Beratung sein.

• Sicherung Ihrer Lebensqualität
• Sicherung Ihres Vermögens
• Sicherung Ihrer freien Entscheidungen

Wir bieten Ihnen daher Lösungen an, die Stabilität und Sicherheit vermitteln, aber auch flexible Optionen bieten, um mit unvorhersehbaren Entwicklungen umzugehen. Sie wün­schen sich innovative Ansätze in der Ruhestandsplanung, die zukunftsorientiert und gleichzeitig auf Ihren individuellen Bedürfnissen basieren.

 

Anders als vielleicht frühere Generationen betrachten Sie den Ruhestand als zweite Lebensphase voller Möglichkeiten. Viele von Ihnen bleiben körperlich und geistig aktiv und haben hohe Erwartungen an ihre Lebensqualität im Alter. Sie erwarten von uns Finanzlösungen, die Flexibilität bieten und sich an Ihre individuellen Lebensumstände anpassen, damit Reisen, Freizeitaktivitäten und ein aktives, selbstbestimmtes Leben im Alter erfüllt werden.

Jetzt fängt der längste Urlaub Ihres Lebens erst an. Leben Sie Ihr bestes Leben.

„Wer in einem Testament nicht bedacht worden ist, findet Trost in dem Gedanken, dass der Verstorbene ihm vermutlich die Erbschaftsteuer ersparen wollte.“

Unbekannt

 

Freibeträge für Erbschafts- und Schenkungssteuer
Verwandschaftsgrad	Freibetrag	Steuerklasse
Ehegatten und Lebenspartner (eingetragen)	€ 500.000,00	I
Kinder, Kinder verstorbener Kinder, Stiefkinder	€ 400.000,00	I
Enkelkinder, Urenkel usw.	€ 200.000,00	I
Eltern und Großeltern bei Erbschaft	€ 100.000,00	I
Eltern und Großeltern bei Schenkung	€ 20.000,00	II
Geschwister, Stiefeltern, geschiedene Ehepartner	€ 20.000,00	II
Neffen / Nichten, Schwiegereltern und -kinder	€ 20.000,00	II
Nicht eheliche Lebenspartner	€ 20.000,00	III
Weitere Erben und andere Zuwendungsempfänger	€ 20.000,00	III

 

Erbschaftssteuer: Steuerklassen und Steuersätze 2026
Wert des steuerpflichtigen Erwerbs bis einschließlich	Tarif Steuerklasse I	Tarif Steuerklasse II	Tarif Steuerklasse III
75.000 €	7%	15%	30%
300.000 €	11%	20%	30%
600.000 €	15%	25%	30%
6.000.000 €	19%	30%	30%
13.000.000 €	23%	35%	50%
26.000.000 €	27%	40%	50%
über 26.000.000 €	30%	43%	50%

 

Tabellen: Freibeträge; Erbschaftssteuer, Tarif und Steuersätze - Quelle: Erbschaftsteuer- und Schenkungsteuergesetz (ErbStG) – ohne Gewähr