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Ruhestandsplanung:

Wann ist der richtige Moment?

Ihre Zukunft im Blick

Die Ruhestandsplanung ist ein vielschichtiger Prozess, der sowohl finanzielle als auch rechtliche und steuerrechtliche Aspekte umfasst. Zugleich erfordert es eine frühzeitige und strategische Herangehensweise. Die Ruhestandsplanung ist ihr finanzieller Fahrplan für ihren Ruhestand. Sie umfasst Aspekte der Altersvorsorge, Einkommensplanung, Vermögensplanung bis hin zur Vermögensverwaltung und Nachlassplanung.

Die Planung des Ruhestands ist die die wichtigste finanzielle Entscheidung im Leben.

Als Ruhestandsplaner haben wir es uns zur Aufgabe gemacht, Menschen genau dort zu begleiten:

Sicherheit für Ihre Zukunft
Transparenz bei Finanzen und Vorsorge
Empathische Begleitung für ihre neue Lebensphase

Ist jetzt schon der richtige Zeitpunkunkt, um meinen Ruhestand bewusst und sicher zu gestalten?

Sie stehen Mitten im Leben. Sie arbeiten seit Jahren, sind erfolgreich und tragen Verantwortung. Zwischen Beruf, Familie und Alltag bleibt oft wenig Raum für Ihre späteren Momente im Ruhestand – der längste Urlaub ihres Lebens.

Sie haben eine Idee, wie ihr Ruhestand aussehen soll, sind sich aber nicht sicher, wie es umsetzbar ist?
Sie wollen herausfinden, wie viele andere auch, ob Sie vor dem gesetzlichen Renteneintritt in den Ruhestand gehen könnten?
Sie fragen sich, brauche ich eigentlich ein Testament oder Vollmachten? Die gesetzliche Erbfolge ist doch völlig ausreichend. Zudem werden die Hinterbliebenen das Erbe friedlich regeln?

Sie benötigen einen Überblick, was alles vor Ihrem Ruhestand zu klären ist?

Egal welchen Lebensstandard Sie sich im Alter wünschen, ob Sie vorzeitig aus dem Erwerbsleben scheiden können, wie sie Ihr Einkommen sichern und wie sie ihr Geld am besten anlegen. Herkömmliche Regeln gehören auf den Prüfstand!

Lassen Sie uns jetzt gemeinsam Ihre Zukunft gestalten!

Ist schon alles für morgen geregelt?

□ Wann kann ich in den Ruhestand gehen?

□ Mit welchen Abschlägen muss ich bei vorzeitigem Rentenbeginn rechnen?

□ Wie wird meine Rente später besteuert?

□ Welche Ausgaben habe ich im Alter?

□ Wie hoch werden meine privaten Krankenversicherungsbeiträge sein?

□ Wie alt werde ich?

□ Sind meine Altersvorsorgemaßnahmen sinnvoll und ausreichend?

□ Sind meine monatlichen Einnahmen im Ruhestand lebenslang sicher gestellt - egal wie alt ich werde?

□ Ist meine Familie im Falle des Falles optimal abgesichert?

□ Welche Vermögenswerte sind vorhanden?

□ Ist mein Vermögen auch im Ruhestand vor Kaufkraftverlust geschützt?

□ Habe ich schon eine ruhestandsoptimierte Anlagestruktur, die Risiken bei einer Geldentnahme minimiert?

□ Ist meine Nachlassplanung gut vorbereitet und rechtssicher abgefasst?
□ Habe ich mich um entsprechende testamentarische Regelungen gekümmert?

□ Sind im Pflege- oder Todesfall alle notwendigen Vollmachten erteilt?

□ Wie viel muss ich für die Pflege kalkulieren?

□ Gibt es ausreichend freie Mittel, damit eine Erbschaftssteuer problemlos beglichen werden kann?

□ Wir haben klar geregelt, wie das Vermögen im Fall einer Scheidung aufgeteilt wird?

Wichtige Fragestellungen für die Ruhestandsplanung 50+

Wie möchten Sie im Alter leben?
•︎ Lebensstandard zurückfahren?
•︎ Lebensstandard beibehalten?
•︎ Lebensstandard verbessern?
Wie hoch sind Ihre Einkünfte und Ausgaben im Rentenalter?
Welche privaten Vorsorgemaßnahmen gibt es bereits?
Wie hoch ist die Rentenlücke?
Welche finanziellen Träume möchten Sie im Alter verwirklichen?
Wie viel Kapital wird zum Beispiel für den Umbau einer Immobilie benötigt?
Steht eine Immobilie zum Verkauf an?
in welchem Alter möchten Sie in Rente gehen?
Wie viel muss für die Inflation einkalkuliert werden?
Wie sieht Ihr individueller Finanzplan aus?

Wenn Sie noch nicht alle Punkte für sich beantworten können, empfehlen wir Ihnen, sich mit uns für ein Erstgespräch in Verbindung zu setzen.

Wichtige Fragestellungen für die Ruhestandsplanung ab 60+

Wann wechsle ich vom Arbeitsleben in den Ruhestand?
Ist meine Rentenlücke geschlossen?
Wie wird meine Rente besteuert?
Habe ich bereits ein Ruhestandskonto?

Ausgaben im Alter - die unterschätzte Lebenserwartung

Wie hoch müssen meine laufenden Einnahmen sein, damit ich meinen Lebensstandard halten kann?
Reichen diese laufenden Einnahmen dafür aus?
Wie hoch werden meine privaten Krankenversicherungsbeiträge sein?
Wie viel muss ich für die Pflege kalkulieren?
Wie lange reicht mein Geld, nach Inflation und Steuern?
Plane ich größere Ausgaben, z.B. Weltreise oder Umbau der Immobilie?

Wie sind meine Vermögenswerte strukturiert?

Ist mein Vermögen auch im Ruhestand vor Kaufkraftverlust geschützt?
Habe ich schon eine ruhestandsoptimierte Anlagestruktur, die Risiken bei einer Geldentnahme minimiert?
Welcher Teil des Vermögens soll ganz oder in Teilen an die nachfolgende Generation vererbt werden?

Nachlassregelung - Vollmachten

Gibt es ausreichend freie Mittel, damit eine Erbschaftssteuer und Sanierungspflichten der Immobilie bei Vererbung problemlos beglichen werden können?
Ist meine Nachlassplanung gut vorbereitet und rechtssicher abgefasst?
Habe ich mich um entsprechende testamentarische Regelungen gekümmert?
Sind im Pflege- oder Todesfall alle notwendigen Vollmachten erteilt?

Wenn Sie noch nicht alle Punkte für sich beantworten können, empfehlen wir Ihnen, sich mit uns für ein Erstgespräch in Verbindung zu setzen.

Wichtige Fragestellungen für die Ruhestandsplanung ab 70+

□ Wie hoch ist meine Lebenserwartung?

□ Sind im Pflege- oder Todesfall alle notwendigen Vollmachten erteilt?

□ Wie viel muss ich für die Pflege kalkulieren?

□ Welche Ausgaben sind geplant?

□ Welche Ziele und Wünsche habe ich hinsichtlich meines Vermögens?

▪ Wie wichtig ist mir die Absicherung von Angehörigen?

▪ Wie wichtig ist mir der Vermögenserhalt?

▪ Ist mein Vermögen vor Kaufkraftverlust geschützt?

▪ Habe ich eine ruhestandsoptimierte Anlagestruktur, die Risiken bei einer Geldentnahme minimiert?

▪ Gibt es Überlegungen die eigene Immobilie zu Lebzeiten zu veräußern?

□ Welche Gedanken gibt es bereits zu dem Thema Vererben und Vermögensübertragung? Wie bin ich hier aktuell aufgestellt?

▪ Ist meine Nachlassplanung gut vorbereitet und rechtssicher abgefasst?
Habe ich mich um entsprechende testamentarische Regelungen gekümmert?

▪ Möchten ich bereits zu Lebzeiten Vermögen übertragen?

▪ Habe ich mögliche Gestaltungsmöglichkeiten bedacht:
Freibeträge nutzen, Nießbrauch, Wohnrecht, Rückfallklausel

▪ Habe ich meine Wünsche mit meiner Familie besprochen

▪ Gibt es ausreichend freie Mittel, damit eine Erbschaftssteuer und Sanierungspflichten der Immobilie bei Vererbung problemlos beglichen werden können?

Wenn Sie noch nicht alle Punkte für sich beantworten können, empfehlen wir Ihnen, sich mit uns für ein Erstgespräch in Verbindung zu setzen.

Immobilien im Alter verkaufen

Im Leben kann es wegweisend sein, sich mit Überlegungen zu beschäftigen, sich von Liebgewonnenem zu trennen. Irgendwann wird einem bewusst, dass die Immobilie nicht mehr zu den eigenen Lebensumständen passt. Sie beschließen, trotz der großen emotionalen Bindung zu verkaufen – auch wenn es schwerfällt, die eigenen vier Wände und die vertraute Umgebung zu verlassen. Ein Immobilienverkauf setzt gebundenes Kapital frei und befreit von aufwendiger Instandhaltung. Ältere Immobilien sind oft zu groß, mehrstöckig und nicht barrierefrei. Kleinere, seniorengerechte Wohnungen erhalten die Selbstständigkeit.

Gebäudesanierungspflicht bei Erbe

Das Gebäudeenergiegesetz (GEG) sieht bei Eigentümerwechsel verpflichtende Maßnahmen vor. Relevant ist diese Sanierungspflicht auch beim Erbe. Erben sind dazu verpflichtet, die Anforderungen an das GEG innerhalb von zwei Jahren nach Erbfall zu erfüllen. Das kann teuer werden. Es gibt zwar Ausnahmen aber es drohen bei Verstößen auch Bußgelder.

Tipp: Sprechen Sie bereits frühzeitig mit Ihren potenziellen Erben, um im Vorfeld Streitigkeiten zu minimieren!

Dies ist lediglich ein redaktioneller Hinweis, keine rechtsverbindliche Auskunft!

Für eine individuelle Beratung empfehlen wir, einen Energieberater zu kontaktieren.

Wenn Sie sich mit dem Gedanken einer Veräußerung befassen, unterstützen wir Sie gerne mit unserer Expertise.

Immobilienkauf

Erfahrene Immobilienmakler und zertifizierte Sachverständige begleiten Sie beim Verkauf Ihrer Immobilie. Persönlich, fundiert und mit dem Ziel, teure Fehler zu vermeiden.

Immobiliengutachten

Ein professionelles Immobiliengutachten schafft Klarheit über den Wert Ihrer Immobilie. Ob bei Erbschaft, Scheidung, Verkauf, Kauf, Finanzierung oder steuerliche Fragen. Mit DEKRA-zertifizierter Sachverständigenkompetenz.

Lassen Sie es uns angehen

Am Ende wird es immer darauf ankommen, ob Sie im Alter
selbstbestimmt und finanziell frei leben können.

Lassen sie sich kompetent mit klarem Kompass beraten.

Jetzt Termin vereinbaren

Jetzt ist der richtige Moment!

Gönnen Sie sich Klarheit und Gelassenheit für die kommenden Jahre. Vereinbaren Sie Ihr persönliches Gespräch – kostenlos und unverbindlich. Damit Sie später sagen können:

"Wir haben alles richtig gemacht"

Was wir für Sie tun:

□ Aufbau von Vermögen mit Weitblick – für Sie und Ihre Kinder

□ Integration von Immobilien, Kapitalanlagen, Versicherungen und Erbschaftsplanung

□ Planungssicherheit durch garantiertes, lebenslanges Einkommen

□ Flexibilität und Selbstbestimmung durch strategische Ausrichtung Ihres Vermögens

□ Vermögenserhalt durch eine ruhestandsgerechte Anlagestruktur

□ Optimale Absicherung Ihrer Familie. Vielen Ehepaaren ist nicht bewusst, wie lückenhaft ihre Absicherung ist, wenn einem von beiden etwas zustößt

□ Sicherstellung der Handlungsfähigkeit, insbesondere in Notfällen. Eine richtige Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung unterstützen eine gute Ruhestandsplanung

□ Sicherstellung der Handlungsfähigkeit in Notfällen als Unternehmer. Weitere Informationen finden Sie hier

□ Vermögensweitergabe aktiv und wunschgemäß gestalten. Weitere Informationen hier

Gönnen Sie sich das gute Gefühl, vorbereitet zu sein auf ihren längsten Urlaub ihres Lebens.