Viele unserer Mandanten beginnen jetzt bewusst, ihr Vermögen auf die nächste Generation zu übertragen, um Streit zu vermeiden und Steuereffizienzen zu nutzen. Häufig werden Immobilien, Geldbeträge oder Wertpapiere bereits an Kinder oder Enkel weitergegeben. Das ermöglicht es, steuerliche Freibeträge mehrfach zu nutzen.

Menschen, die voraussichtlich nicht ihr gesamtes Vermögen zu Lebzeiten selbst aufbrauchen, sollten sich Gedankenmachen, wie dieses Vermögen sinnvoll an die nächsten Generationen übertragen werden kann.

Bis zu 400 Milliarden Euro werden aktuell geschätzt jährlich vererbt. Die Themen Testament und Vollmachten kommen als weitere Aspekte immer in den Fokus der Ruhestandsplanung.
Es gibt viele Fallstricke. Stichworte:
Gesetzliche Erbfolge, Pflichtteilsanspruch, Freibeträge und Erbschaftssteuer. Diese Materie ist komplex!

 Was ist bei der Erstellung eines Testaments zu beachten?

 Sind Vorsorgevollmachten, Patientenverfügung und weitere wichtige Vollmachten erteilt?

 Ist ein Notfallordner erstellt?

Wie kann ich Finanzlösungen klug nutzen, so dass ich mein liquides Vermögen einfach, unbürokratisch, gemäß meinem Willen und steuereffizient an die nächsten Generationen weitergeben kann? Trotzdem möchte ich die Kontrolle zu Lebzeiten behalten (z.B. Ändern, wer das Geld bekommen soll oder den Zugriff behalten, wenn man selbst dringend Geld benötigt)

Individuelle Wünsche erfordern individuelle Lösungen, denn es gibt keine Pauschallösungen.

Die meisten Menschen brauchen für sinnvolle Ruhestandsplanung
einen kompetenten Berater!

Auch im Ruhestand gibt es Veränderungen: Entnahmen können besser geplant, Reserven sinnvoll gegliedert und der Umgang mit Schwankungen an den Kapitalmärkten praxistauglich gestaltet werden. Gleichzeitig lassen sich steuerliche Effekte bei vielen Entscheidungen häufig deutlich verbessern, wenn die Schritte gut aufeinander abgestimmt sind. Damit reduzieren Sie das Risiko, dass kurzfristige Entscheidungen später teuer werden.

Je klarer Sie heute festlegen, was Ihnen wichtig ist, desto leichter werden Entscheidungen zu Wohnform, Unterstützung der Familie, Schenkungen oder zur geordneten Übergabe von Vermögen. Wir helfen Ihnen, Prioritäten zu definieren und daraus realistische Handlungsoptionen abzuleiten, die zu Ihrem Alltag passen. So schaffen Sie Ruhe und Übersicht, ohne Ihre Flexibilität zu verlieren und können Ihren Ruhestand genießen.

„Wer in einem Testament nicht bedacht worden ist, findet Trost in dem Gedanken, dass der Verstorbene ihm vermutlich die Erbschaftsteuer ersparen wollte.“

Unbekannt

Tabellen: Freibeträge; Erbschaftssteuer, Tarif und Steuersätze - Quelle: Erbschaftsteuer- und Schenkungsteuergesetz (ErbStG) – ohne Gewähr

Am Anfang steht eine klare Struktur: Wir überprüfen Ihre Einnahmen, Ausgaben, Vermögenswerte, Rücklagen, laufende Verpflichtungen und bestehende Vorsorgebausteine. Daraus leiten wir Szenarien ab, die Ihre Lebenserwartung, Ihre Sicherheitsbedürfnisse und Ihre konkreten Pläne berücksichtigen. So sehen Sie transparent, welche Reichweite Ihr Vermögen hat und welche Maßnahmen Ihnen Stabilität und Spielraum geben.

Viele Menschen unterschätzen ihre Lebenserwartung erheblich und wie stark Inflation die Kaufkraft im Ruhestand beeinflusst, selbst wenn die monatlichen Einnahmen stabil wirken. Ebenso werden Einmalaufwände wie Renovierungen, barrierearme Umbauten, oder höhere Energiekosten oft zu optimistisch geplant. Wir bilden solche Posten realistisch ab, damit Ihr Plan nicht nur auf dem Papier funktioniert, sondern im Alltag trägt.

Ein weiterer Schwerpunkt ist die Absicherung gegen finanzielle Risiken, die mit zunehmendem Alter häufiger auftreten. Dazu gehören steigende Gesundheitsausgaben, mögliche Pflegekosten und die Frage, wie Reserven sinnvoll vorgehalten werden, ohne unnötig Ertragspotenzial zu verschenken. Wir zeigen Ihnen, welche Rücklagenhöhe zu Ihrer Situation passt und wie Sie Verfügbarkeit, Sicherheit und Ertragschancen ausgewogen strukturieren.