In dieser Lebensphase sind viele Stellschrauben noch aktiv: Sie können Spar- und Entnahmepläne ausrichten, Rentenbeginn-Szenarien prüfen und Risiken im Portfolio reduzieren, ohne Chancen unnötig zu verschenken. Gleichzeitig bleibt genügend Zeit, um Fehlentwicklungen zu korrigieren, etwa wenn die Versorgungslücke größer ist als gedacht.

Je klarer Sie heute Ihre Ziele festlegen, desto einfacher werden spätere Entscheidungen zu Wohnform, Reisen, Unterstützung der Familie oder zur Nachfolge. Wir helfen Ihnen, Prioritäten zu definieren und daraus konkrete Handlungsoptionen abzuleiten. Damit vermeiden Sie kostspielige Schnellschüsse kurz vor Rentenstart.

Am Anfang steht eine transparente Struktur: Wir erfassen Einnahmen, Ausgaben, Vermögenswerte, laufende Verpflichtungen und bestehende Vorsorgebausteine. Daraus leiten wir realistische Szenarien ab, die sowohl konservative Annahmen als auch Ihre Wünsche berücksichtigen. So sehen Sie transparent, welche Reichweite Ihr Vermögen hat und welche Maßnahmen sinnvoll sind.

Typische Bausteine unserer gemeinsamen Planung sind:

• Analyse Ihrer aktuellen Versorgungssituation inklusive Renten- und Pensionserwartungen sowie privater Vorsorge
• Planung von Liquidität und Entnahmen, damit Ihr Lebensstandard im Ruhestand tragfähig bleibt
• Abgleich von Risiko, Laufzeiten und Verfügbarkeit Ihrer Geldanlagen mit Ihrem Ruhestandsziel
• Prüfung steuerlicher Auswirkungen von Auszahlungen, Kapitalanlagen und Immobilienentscheidungen

Eine Auflistung aller Nötigen Bausteine in Ihrem Notfallordner finden Sie hier:

 Liebling, haben wir an alles gedacht?

Aus den Ergebnissen entwickeln wir einen umsetzbaren Fahrplan mit Prioritäten, Zeitpunkten und klaren Entscheidungsvorlagen. Dabei achten wir darauf, dass Sie jederzeit verstehen, warum eine Empfehlung entsteht und welche Alternativen es gibt. Das schafft Sicherheit – auch dann, wenn sich Kapitalmärkte oder persönliche Umstände verändern.

Viele Menschen unterschätzen, wie stark Inflation die Kaufkraft im Ruhestand beeinflussen kann. Auch wird regelmäßig die eigene Lebenserwartung unterschätzt. Mann nennt dies in Fachkreisen auch "Langlebigkeitsrisiko". Ebenso werden Einmalaufwände wie Renovierungen, Fahrzeugwechsel oder Unterstützung von Angehörigen oft zu optimistisch geplant. Wir bilden solche Posten realistisch ab, damit Ihr Plan nicht nur auf dem Papier funktioniert.

Ein weiterer Schwerpunkt ist die Absicherung gegen finanzielle Risiken, die im Alter häufiger auftreten. Dazu gehören steigende Gesundheitsausgaben, mögliche Pflegekosten und die Frage, wie Reserven sinnvoll vorgehalten werden. Wir zeigen Ihnen, welche Rücklagenhöhe zu Ihrer Situation passt und wie Sie Verfügbarkeit und Rendite sinnvoll ausbalancieren.

„Wer in einem Testament nicht bedacht worden ist, findet Trost in dem Gedanken, dass der Verstorbene ihm vermutlich die Erbschaftsteuer ersparen wollte.“

Unbekannt

 

Freibeträge für Erbschafts- und Schenkungssteuer
Verwandschaftsgrad	Freibetrag	Steuerklasse
Ehegatten und Lebenspartner (eingetragen)	€ 500.000,00	I
Kinder, Kinder verstorbener Kinder, Stiefkinder	€ 400.000,00	I
Enkelkinder, Urenkel usw.	€ 200.000,00	I
Eltern und Großeltern bei Erbschaft	€ 100.000,00	I
Eltern und Großeltern bei Schenkung	€ 20.000,00	II
Geschwister, Stiefeltern, geschiedene Ehepartner	€ 20.000,00	II
Neffen / Nichten, Schwiegereltern und -kinder	€ 20.000,00	II
Nicht eheliche Lebenspartner	€ 20.000,00	III
Weitere Erben und andere Zuwendungsempfänger	€ 20.000,00	III

 

Erbschaftssteuer: Steuerklassen und Steuersätze 2026
Wert des steuerpflichtigen Erwerbs bis einschließlich	Tarif Steuerklasse I	Tarif Steuerklasse II	Tarif Steuerklasse III
75.000 €	7%	15%	30%
300.000 €	11%	20%	30%
600.000 €	15%	25%	30%
6.000.000 €	19%	30%	30%
13.000.000 €	23%	35%	50%
26.000.000 €	27%	40%	50%
über 26.000.000 €	30%	43%	50%

 

Tabellen: Freibeträge; Erbschaftssteuer, Tarif und Steuersätze - Quelle: Erbschaftsteuer- und Schenkungsteuergesetz (ErbStG) – ohne Gewähr